数字普惠金融对中国中小企业出口绩效的影响思考
本文是一篇国际金融论文，本研究在系统梳理国内外文献的基础上，详尽分析了相关概念和理论，明晰了数字普惠金融、中小企业与出口绩效等核心概念内涵，并结合比较优势理论、信息不对称理论及长尾理论，构建了相应的理论分析框架。
1绪论
1.1研究背景
近年来，电子支付、区块链、金融科技等数字金融技术的迅猛发展，为中国中小企业提供了更丰富的金融工具和资源支持，也显著增强了其在国际贸易与出口业务中的竞争力。
中国的普惠金融理念最早可追溯至2005年，由中国小额信贷联盟引入。在2006年3月于北京召开的亚洲小额信贷论坛上，中国人民银行研究局原副局长焦瑾璞首次正式使用该概念。直至2013年11月，中共十八届三中全会审议并通过了《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，正式提出发展普惠金融，这也是普惠金融第一次作为一项国策而被提出。作为金融与科技深度融合的新兴领域，数字普惠金融的内涵不断拓展，其发展不仅有助于缓解中国中小企业融资约束，提升资金配置效率，更能有效增强出口产品的附加值。中小企业和民营企业互为主体，中小企业在中国外贸领域中占据举足轻重的地位。民营企业中90%以上是中小企业，中小企业中90%以上是民营企业。以中小企业为主体的民营企业稳居中国第一大外贸经营主体，2024年其进出口总额达到24.33万亿元人民币，同比增长8.8%，占全国外贸总值的55.5%。从近两年数据来看，中小企业已成为绝对的“外贸主力军”。中小企业作为中国经济的重要组成部分，在推动经济增长、增加就业和创新方面发挥着关键作用。但在国际贸易领域，中小企业的出口绩效表现却相对不稳定且存在显著差异。出口绩效不仅反映中小企业在全球市场中的竞争力，也是企业实现盈利、提升品牌知名度和获取国际市场经验的关键指标。中小企业凭借灵活的生产组织和快速响应市场需求的优势，在国际贸易中具备独特的比较优势，但受限于资源不足和融资渠道狭窄，其出口绩效在应对国际市场波动和贸易风险时常显不足，难以与大型企业相媲美。
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1.2研究目的与意义
1.2.1研究目的
（1）在梳理国内外相关文献并收集统计数据的基础上，对数字普惠金融与中小企业出口绩效进行全面考察与剖析，明确二者在近年来的发展态势与主要特征，为进一步的实证研究奠定基础。
（2）基于采集的历史数据，使用定基极差熵权法对2011-2022年中小企业出口绩效水平进行量化测度，构建数字普惠金融对中小企业出口绩效的计量模型，解析数字普惠金融通过提升企业创新能力和缓解融资约束，从而促进中小企业出口绩效。
（3）根据实证研究结果，为政府制定和完善数字普惠金融政策提供科学依据，支持中小企业国际化出口发展，同时为中小企业提供具体的操作建议，助力其更好地利用数字普惠金融工具提升国际市场竞争力。
1.2.2研究意义
（1）理论意义。本研究以数字普惠金融与中小企业出口绩效为切入点，深入探讨数字普惠金融如何通过缓解融资约束与激发企业创新等内在机制来影响出口绩效。该研究不仅为数字普惠金融与中小企业国际竞争力之间的关系提供了全新的理论视角，而且通过揭示中介变量的作用机制，丰富数字普惠金融对中小企业出口绩效的理论研究。
（2）现实意义。中小企业作为推动经济增长和创新的重要力量，其出口绩效直接影响国家整体竞争力。研究数字普惠金融对中小企业出口绩效的影响，有助于推动中小企业在国际市场上的稳步扩展与高质量发展；或可为政府和金融机构在制定支持政策时提供一定的实证参考，同时也为中小企业借助数字普惠金融工具提升出口附加值和国际竞争力提供一些具体的操作建议，推动社会的可持续发展。
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2相关概念界定与理论基础
2.1相关概念界定
明确定义和阐释核心概念是构建理论框架和开展实证分析的前提。本研究对数字普惠金融、中小企业及出口绩效这三个关键概念进行界定。通过对这些概念的清晰界定，可以为后续的理论分析和实证研究奠定基础，确保研究内容的准确性和一致性。
2.1.1数字普惠金融
数字普惠金融是一个多维概念，在《G20数字普惠金融高级原则》中被定义为利用新兴数字金融技术推动普惠金融的发展。具体而言，它依托网络科技的高速信息处理能力，并结合数据通讯、大数据分析和云计算等高端技术，使金融服务更加便捷高效，同时拓展金融产品的多样性。金融服务范围广泛，不仅包括存款、信贷、转账、支付等基础功能，还涉及证券、保险、理财及对账等业务。其业务主体多元化，既包括商业银行、证券公司、保险公司等传统金融机构，也包括互联网企业等新型非金融机构，形成多层次的金融服务体系。
本研究主要采用北京大学数字金融研究中心发布的数字普惠金融指数作为衡量数字普惠金融发展水平的核心指标。北京大学数字金融研究中心作为国内权威的金融科技研究机构，其指数经过科学严谨的构建与验证，数据的准确性与可靠性得到了充分保证，因而具有较高的公信力。该指数涵盖了覆盖广度、使用深度和数字支持服务等多个维度，能够综合反映数字普惠金融在全国范围内的发展状况。借助这一多维度指标体系，得以全面评估数字金融在不同地区及各类型企业中的普及程度与应用成效，从而为深入探讨数字普惠金融对中小企业出口绩效的具体影响提供了坚实的数据支撑和理论依据。
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2.2相关理论基础
在理解数字普惠金融对中小企业出口绩效的影响时，构建严谨的理论框架显得尤为关键。本研究依托比较优势理论、信息不对称理论与长尾理论，从微观与宏观层面对数字普惠金融的内在作用机制进行系统阐释。这些理论不仅为实证研究提供了坚实的逻辑支撑和理论依据，也有助于揭示数字普惠金融在促进中小企业出口中的传导路径和内在机制，为后续的模型构建和政策建议提供理论参考。
2.2.1比较优势理论
比较优势理论由大卫·李嘉图提出，是贸易理论中的重要支柱。其核心在于各国应专注于生产在相对成本上具有优势的产品，通过国际分工实现资源的最优配置。从劳动生产率差异的角度出发，各国可以出口具备比较优势的产品，从而实现专业化生产和劳动力成本的节约。数字普惠金融通过降低融资成本和突破传统信贷壁垒，使中小企业具备引进自动化生产线、实施信息化管理系统和精益生产等现代化生产方式的条件。同时，借助数字化金融服务，实现资金实时监控和资源高效配置，不仅缩短了生产周期、降低了库存成本，而且显著提升了生产效率和产品质量。由此，单位产品成本得以降低，中小企业的比较优势得以强化，在国际市场中获得更强的竞争力，从而有效提升出口绩效。
2.2.2信息不对称理论
信息不对称理论起源于20世纪70年代，由George Akerlof（1970）率先提出，并探讨信息获取成本及其经济价值对市场运行的影响。在理想的自由交易环境下，买卖双方往往因对标的物认知存在差异，而信息较为充分的一方能够利用这一优势获取更多消费者剩余或额外利润。而信息不足的一方则面临较高的交易风险，这种风险正是信息不对称所引发的市场摩擦。信息不对称理论强调市场中存在信息差异，导致融资约束等问题。数字普惠金融利用大数据、云计算等现代信息技术，实现对企业经营数据的实时、全面采集和处理，从而有效降低信息不对称程度。通过建立数字化信用评估体系，数字普惠金融不仅为中小企业提供便捷的融资渠道，还降低了融资门槛，助力企业在国际市场中获得更好的发展机会。
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3 数字普惠金融与中国中小企业出口绩效发展现状 .......................... 17
3.1 中国数字普惠金融发展现状 ........................... 17
3.1.1 数字普惠金融发展整体指数分析 .......................... 17
3.1.2 数字普惠金融区域分布 ........................ 18
4 数字普惠金融对中国中小企业出口绩效影响机制分析 .................. 28
4.1 数字普惠金融对中国中小企业出口绩效的直接影响 ................ 28
4.2 数字普惠金融对中国中小企业出口绩效的间接影响 ................ 29
5 数字普惠金融对中国中小企业出口绩效影响的实证分析 .............. 33
5.1 模型设定 ............................. 33
5.2 数据来源与变量选取 ......................... 34
5数字普惠金融对中国中小企业出口绩效影响的实证分析
5.1模型设定
本研究选择使用混合估计模型（POOL）来分析数字普惠金融指数对中小企业出口绩效的影响。这一选择基于以下理由：研究目的是分析总体效应而非个体间的差异，POOL模型可以提供清晰的结果。例如，更能从整体上了解数字普惠金融指数对中小企业出口绩效的影响，而不特别关注城市或企业的个体差异。虽然不同城市和企业之间存在一定的差异，但整体上它们在数字普惠金融指数和出口绩效上的差异较小。通过初步的描述性统计分析，发现数据的同质性较高，适合使用POOL模型；进行模型比较和统计检验。结果显示，POOL模型的拟合优度较高，且Hausman检验结果不显著，表明个体效应对模型结果的影响不大。
国际金融论文参考
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6结论与建议
6.1结论
在数字普惠金融理论与实践不断演进的背景下，本研究基于北京大学数字金融研究中心发布的数字普惠金融指数和中小企业板上市企业的出口数据构建计量模型，分析2011年至2022年间数字普惠金融对中小企业出口绩效的影响机制。研究发现，数字普惠金融显著提升中小企业的出口绩效，尤其是在缓解融资约束和促进企业创新方面发挥重要的中介作用。具体而言，数字普惠金融通过多样化的金融产品和服务，降低中小企业获取资金的门槛，使其能够更灵活地应对市场变化和国际竞争。大数据技术和区块链技术的应用，使得金融机构能够更准确地评估中小企业的信用风险，提供更便捷和低成本的融资方案。此外，数字普惠金融的普及推动中小企业在技术研发和产品创新方面的投资，提升产品质量和技术含量，使其在国际市场上更具竞争力。本研究进一步揭示数字普惠金融对中小企业出口绩效的影响机制，强调融资约束和企业创新的中介作用。本研究通过实证分析，证明数字普惠金融能够有效缓解中小企业的融资难题，促进其技术创新，进而提升出口绩效。这一结论为研究数字普惠金融的作用机制提供新视角。
数字普惠金融的发展将继续深刻影响中小企业的国际竞争力。随着技术的不断进步和政策的持续支持，数字普惠金融有望在更广泛的范围内普及，提升中小企业的融资能力和创新能力。同时，本研究也存在不足之处，如数据获取的局限性和研究对象的局限性等。未来的研究可以扩大样本范围，深入探讨不同类型中小企业在利用数字普惠金融提升出口绩效方面的差异和共性，探索更为广泛和深入的应用场景。
综上所述，本研究为理解数字普惠金融对中小企业出口绩效的影响提供新的理论框架和实证支持，对推动中小企业在国际市场上的成功和中国经济的高质量发展具有重要意义。通过深化对数字普惠金融作用机制的认识，为政策制定者、金融机构和中小企业提供有价值的参考，为研究和应用数字普惠金融奠定坚实基础。
参考文献（略）
