XY市农村信用社会涉农贷款业务服务营销策略思考
本文是一篇市场营销论文，本文所需要的相关理论和数据来源于XY市农村信用社内网、内部发布的相关制度、资料数据库、知网等国内外著名期刊和数据库等等，根据相关营销理论对XY市农村信用社涉农贷款业务营销现状进行剖析并提出相关问题，再对问题原因进行分析，制定出相应的营销策略。
1绪论与文献综述
1.1研究背景
我国农村的优点是物产丰富、资源广阔；缺点是资金不足，技术短缺；涉农贷款服务恰恰能够解决农村资金不足的问题。首先涉农贷款能够帮助农村发展的现代化；其次，随着农业现代化的快速发展，农村经济发展呈现出规模大、集约化、生产效率提高等特点，这些特点导致对资金的需求量更大，而涉农贷款服务，有效缓解农村发展资金需求。
根据经济发展规律，城市发展到一定程度就会遇到瓶颈，而相对落后的广大农村市场一定是经济发展的重点领域。目前几乎涵盖所有行业的发展都在重点研究我国广泛的农村市场，瞄准了“三农”所带来的机遇；比如阿里巴巴的农村发展战略及近几年在农村的布局，“乡村淘宝”已经成为品牌；物流行业在农村的快速发展，也促进了农村经济的发展，使得农村的发展与城市发展之间的距离越来越短；目前很多企业的长远发展目标中都包含如何开拓农村市场，成为企业长期稳定发展的核心战略。
金融机构尤其是银行类金融机构，一直是经济发展的“晴雨表”，经济发展的好，银行类金融机构也会发展的不错，相反，经济衰退，银行类金融机构的发展也走下坡路。随着我国经济的持续下行，各行各业都存在不同程度的发展停滞，目前国家出台的一系列金融政策，都是为了刺激经济发展，刺激消费，刺激房地产企业盘活资产；例如国家一而再、再而三的下调存贷款利息，涉农贷款的优惠政策，国家补贴农业发展贷款等等。
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1.2研究意义
1.2.1现实意义
农村信用社作为支持县域经济发展的主力军，作为服务三农、支持小微的领头羊，国家对信用社的发展高度关注，政府工作报告中多次提出关于信用社的发展情况，说明其在支持农村发展方面的作用不可忽视。本研究旨在为XY市农村信用社的涉农贷款业务拓展奠定理论基础，并为其构建高效的服务营销策略提供指导。同时，本文研究具有较强的现实意义：一是帮助XY市农村信用社走出目前涉农贷款总额逐年递减的窘境，提升涉农贷款产品的竞争力；二是帮助XY市农村信用社充分发挥自己的社会责任，协助XY市在“三农”发展方面更好的响应国家有关政策要求；三是切实做到让利于客户，提升XY市农村信用社的服务水平，从而提升XY市农村信用社的市场竞争力。
1.2.2理论意义
由于我国农村发展落后于城市发展，“三农”的发展遇到的问题比较多，缺乏相关的经验；而“三农”的发展又是我国重要发展战略，党的二十大报告有专门的一项报告来阐述我们“三农”面临的问题和相应的解决方案。而XY市农村信用社的相关涉农贷款业务在辅助“三农”发展中承担重要的角色；而本文关于XY市农村信用社涉农贷款的服务营销策略研究，一定会丰富金融机构在服务“三农”发展方面的经验，为“三农”发展需要的融资提供营销保障，为农村信用社的涉农贷款营销提供更多的研究数据支撑，进而完善农村信用社在贷款方面的营销理论体系，为丰富“三农”金融相关策略提供理论和实践两方面的经验积累，具有一定的研究意义。
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2相关概念和理论
2.1相关概念
2.1.1涉农贷款
涉农贷款是指涉及到农户、农村等相关的贷款，主要有农户贷款、农村企业及各类组织贷款、城市企业及各类组织涉农贷款等。
涉农贷款具体分类如图2-1所示：
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2.1.2农村信用社
农村信用合作社（Rural Credit Cooperatives，农村信用社、农信社）是指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
农村信用社的发展历程可以追溯到20世纪初期，当时中国缺乏完善的金融服务体系，农村地区更是缺乏金融机构的支持。在这种情况下，农村信用社应运而生，旨在为农民提供金融服务，促进农村经济的发展。实际上，这一时期的农村信用社与国有银行在组织、管理、业务等方面基本相同，并没有充分发挥合作制的特点。
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2.2相关理论
2.2.1 7P营销理论
伴随着人们收入水平的提高，已经基本解决了温饱问题，在这基础上人们的消费的需求逐步提高，对服务的要求也越来越高；4P营销理论主要从产品、价格、渠道、促销四个方面来进行营销，也是由尼尔·鲍顿在1950年正式提出市场营销组合的概念后，麦卡锡在1964年做的优化升级；在那个年代，产品的营销主要是针对实物产品，服务行业还未得到充分发展；4P营销理论在这个时候产生，主要是应对事物产品的营销。随着服务行业的逐步壮大，人们生活水平的逐步提高，人们对以服务为商品的服务要求越来越高，7P营销理论就是在这种状态下由布姆斯和比特纳在1981年提出的，主要是在传统4P营销理论的基础上增加了人员、有形展示和流程3个维度。
由上可知，4P营销理论比较适合实物产品的推广营销，7P营销理论比较适合服务型非实物产品的推广营销。而XY农村信用社推出的涉农贷款产品是以无形产品为主，主要考评以服务水平为指标的产品，因此，7P营销理论更适合银行等金融机构的产品推广营销，本文采用7P营销理论进行分析研究。
2.2.2 PEST分析模型
PEST分析法是一种常用的宏观环境分析工具，主要用于评估企业所面临的外部环境，包括政治、经济、社会和技术四个方面。通过分析这四个因素，可以帮助企业了解其所处环境的特点和趋势，从而制定相应的战略和计划。
政治因素（P）：包括政治制度、政府政策、国家的产业政策、相关法律及法规等。这些因素对企业的经营和业务发展产生重要影响，如政策变化、法律法规的出台或修改等都可能给企业带来机会或挑战。
经济因素（E）：涉及经济发展水平、规模、增长率、政府收支、通货膨胀率等。这些因素直接影响到市场的供求关系、消费者的购买力以及企业的盈利能力。
社会因素（S）：包括人口、价值观念、道德水平等。社会因素的变化可能对企业的产品或服务产生影响，如消费观念的转变、人口结构的变化等都可能改变市场需求。
技术因素（T）：涉及科技发展水平、技术创新能力、新技术的发展趋势等。技术进步是企业发展的推动力量，也给企业带来了挑战。例如，新技术的出现可能对企业的传统业务产生冲击，但也为企业提供了创新和转型的机会。
通过PEST分析，企业可以更好地了解外部环境的变化趋势，以及这些变化对企业的影响。在此基础上，企业可以制定相应的战略和计划，以应对外部环境的变化，抓住机会，应对挑战，实现可持续发展。
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3 XY市农村信用社涉农贷款业务服务营销现状及存在问题 ............ 15
3.1 XY市农村信用社简介 ............................ 15
3.2 XY市农村信用社涉农贷款业务发展现状 ................................... 16
4 XY市农村信用社涉农贷款业务营销环境分析 ................................ 35
4.1 宏观环境分析 ................................ 35
4.1.1 政治环境 ................................. 35
4.1.2 经济环境 .................................. 36
5 XY市农村信用社涉农贷款业务服务营销策略制定 ........................ 44
5.1 营销策略制定的目标、原则和思路 ........................ 44
5.1.1 制定目标 ......................... 44
5.1.2 制定原则 ................................. 44
6 XY市农村信用社服务营销策略制定实施保障措施
6.1信贷文化保障
信贷文化是企业文化的重要组成部分，进一步规范信贷从业人员价值导向和行为导向，形成适应信贷业务发展新潮流、新趋势并符合XY市农村信用社管理体制要求的信贷文化建设新格局，促使服务实体经济质效明显提升，有效防止信贷资金脱实向虚；信贷业务健康持续发展，风险驾驭能力显著增强；信贷合规操作深入人心，制度执行严格到位，从严治贷要求得到有效落实；信贷队伍专业素养不断提高，基础客户群得以巩固并不断夯实；信贷岗位职责更加明确，信贷管理责任得到严格落实。
（一）推动执行转化。一是健全信贷制度。坚持市场为导向，牢守底线风险，根据变化实时改变相关信贷政策和管理模式。坚持普及信贷文化理念的同时不守旧，接受新理念；按规范和要求开展工作。建立信贷政策制度“回头看”机制，定期对执行情况开展跟踪评价，通过补充解释、修订完善等措施，强化已出台制度的效力，推动信贷政策制度落地执行。二是转换经营机制。建立有效连接市场、有效服务客户机制，突出和加强前端市场营销和后端客户服务环节的操作，充实力量，做大做强。三是优化信贷结构。按照相关政策要求和市场需要，确定贷款投向和贷款投放规模。坚持回归本源、专注主业、服务实体经济不动摇，履行好政治责任、社会责任、经济责任。
（二）开展专项整治。要通过开展信贷业务重点领域风险专项整治，加强信贷文化传导力度。按照实质重于形式要求，对不合规信贷业务进行整顿，做到投向准确、操作合规、风险可控。对客户的筛查进出严格按照相关制度要求执行，信贷业务开展要严谨；按要求实时控制，准确退出，确保贷款“放得出、管得好、收得回、有效益”。
市场营销论文参考
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7研究结论与展望
7.1研究结论
本文以XY市农村信用社为研究对象，运用市场营销相关理论做指导，对XY市农村信用社的涉农贷款业务服务营销不利，贷款余额逐年递减的问题展开分析研究，最终制定出XY市农村信用社涉农贷款的7大服务营销策略及策略的实施保障。
第一章为绪论与文献综述。本章主要描述了本文研究的有关背景及意义；本文研究的内容进行归纳总结性描述；同时对本文研究所需要的主要研究方法也进行了简单的阐述；对本文研究的涉农贷款相关的国内外成果进行总结性描述。
第二章为相关概念与理论。本章主要描述了本文研究需要的相关概念：包括农村信用社、涉农贷款业务；本文研究需要的相关理论：包括7P营销理论，PEST分析模型，SWOT分析模型，波特5力分析模型以及STP营销理论。
第三章为XY市农村信用社涉农贷款业务服务营销现状和存在的问题。本章通过对XY市农村信用社涉农贷款业务近5年数据以及XY市其他14家银行类金融机构近几年的涉农贷款相关数据进行分析，根据7P相关理论描述了XY市农村信用社涉农贷款业务的营销现状，结合调查问卷形成的结果分析出XY市农村信用社的涉农贷款在市场营销策略中存在的相关问题。
第四章为XY市农村信用社涉农贷款业务服务营销环境分析。首先对宏观环境进行分析，选用PEST分析工具；其次对微观环境进行分析，采用波特5力模型分析工具；最后运用SWOT模型对XY市农村信用社涉农贷款业务的服务营销从优势，劣势，机遇及威胁几个方面进行剖析。
第五章为XY市农村信用社涉农贷款业务服务营销策略制定。本章以第三、四、五章的研究结果为依据，对XY市农村信用社涉农贷款业务的服务营销策略制定STP市场细分策略和7P营销策略。
参考文献（略）
